Ta strona używa cookie. Korzystając z niej wyrażasz zgodę na ich używanie, zgodnie z aktualnymi ustawieniami przeglądarki.
Akceptuję

Loading...


Szukaj Menu
A A A wysoki kontrast: A A

Portal Promocji Eksportu



Sytuacja w rosyjskim sektorze bankowym na przykładzie petersburskich banków

Wyślij Drukuj Pobierz dodał: Miłosz Woźniak | 2017-02-14 12:18:46
sektor bankowy, rosja, kondycja banków, zdolność kredytowa, rosyjskie banki, kredyty, ranking banków, petersburg

Kryzys w środowisku bankowym rozpoczął się wcześniej niż w gospodarce. W listopadzie 2013 roku nowy szef Banku Centralnego Rosji Elwira Nabiullina odebrała licencję „Master Bankowi” («Мастер Банк») - największemu prywatnemu bankowi. Od tego czasu w Petersburgu z 47 banków 11 przestało funkcjonować, kolejne cztery banki, które znajdowały się na krawędzi bankructwa, zostały uratowane dzięki procedurze sanacji tracąc swoich akcjonariuszy.

Obecnie w Petersburgu jest 36 banków, nie licząc „VTB” («ВТБ») , który swoim zapleczem finansowym zniekształca statystyki. W pierwszej połowie 2016 roku, banki w sumie zarobiły 7,6 mld euro, o 2,2 mld więcej niż w pierwszym półroczu 2015 roku. W dużej mierze wynik ten nie jest obiektywny. Kwoty większe niż 100 mln zarobiło zaledwie dziewięć instytucji kredytowych. Najwięcej — „Baltinvestbank” («Балтинвестбанк») - 2,8 mld, w którym postępowanie naprawcze prowadzi „Absolut-bank” («Абсолют Банк») i „Sankt Petersburg” będący własnością Aleksandra Sawieljewa - 1,3 mld.

„Baltinvestbank” zarobił nawet więcej od objętego sankcjami banku „Rossiya” («Россия») Jurija Kowalczuka - 1,2 mld euro, który w Petersburgu jest tylko zarejestrowany - w rzeczywistości jest to bank o zasięgu ogólnorosyjskim. Jak wyjaśnił „Fontance” prezes zarządu „Baltinvestbanku” Konstanty Jakowlew, taki zysk jest wynikiem likwidacji pożyczek podporządkowanych, które bank wziął jeszcze za czasów poprzednich akcjonariuszy, w związku z czym na dzień dzisiejszy bank już nie jest obciążony obowiązkiem ich spłaty.

Największe pożyczki — około 2 mld euro — bank otrzymał w latach 2010-2011 od firmy „Orimi” Aleksandra Jewniewicza i Siergieja Kasjanienko. W rosyjskiej księgowości kredyty umorzone są zaliczane do zysków. Obecnie legalność umorzenia wspomnianych kredytów została zaskarżona do sądu.

Ile zarobiły banki Petersburga (w tys. RUB)

Styczeń-czerwiec 2016

Styczeń-czerwiec 2015

Różnica

Балтинвестбанк (Baltinvestbank)

2 793 900

158 872

+1 658,59%

«Санкт-Петербург» (Sankt Petersburg)

1 330 340

1 071 699

+24,13%

«Россия» (Rossiya Bank)

1 179 193

1 625 834

−27,47%

Балтийский банк (Baltik bank)

681 168

−1 237 908

БФА (BFA)

485 152

−1 086 722

«Объединенный капитал» (Bank “United capital”)

306 783

104 783

+192,78%

Данске банк (Danske Bank)

243 318

178 298

+36,47%

ПСКБ (PSCB)

242 349

356 328

−31,99%

СЭБ банк (SEB)

229 322

199 507

+14,94%

Горбанк (Gorbank)

68 590

101 741

−32,58%

«Прайм финанс» (Bank “Prime Finance”)

50 892

89 464

−43,11%

Сити инвест банк (City Invest Bank)

41 382

35 084

+17,95%

Креди Агриколь банк (Crédit Agricole)

41 275

461 111

−91,05%

Экси-банк (Exi-Bank)

36 425

52 226

−30,26%

МБСП (IBSP Bank)

30 968

74 843

−58,62%

СМБ-банк (SMP Bank)

29 173

−8 710

Невский банк (Nevsky Bank)

25 368

3 588

+607,02%

«Александровский» (Bank “Aleksandrovsky”)

21 066

10 321

+104,11%

Заубер банк (Sauber Bank)

16 438

−70 853

Витабанк (Vitabank)

14 610

26 020

−43,85%

«Викинг» (Bank “Viking”)

7 748

16 376

−52,69%

СИАБ (Bank SIAB)

7 075

−26 650

«Невастройинвест» (Bank “Nevastroyinvest”)

6 539

7 560

−13,51%

Энергомашбанк (Energomashbank)

3 765

38 779

−90,29%

Санкт-Петербургский банк инвестиций
(Saint-Petersburg Bank of Investments)

3 649

−197 525

«Оранжевый» (Bank “Orange”)

2 673

−113 892

«21 век» (Bank “21 century”)

519

534

−2,81%

Петербургский расчетный центр (Petersburg Settlement Center)

326

641

−49,14%

«Берейт» (Bank “Bereit”)

36

14 737

−99,76%

Выборг-банк (Vyborg Bank)

17

5 721

−99,70%

Расчетный финансовый дом (Financial clearing house)

−1 010

50

Севзапинвестпромбанк (Sevzapinvestprombank JSC)

−7 320

1 774

Северо-Западный 1 Альянс банк (North-West 1 Alliance Bank)

−22 514

3 649

«Финансовый капитал» (Bank “Financial Capital”)

−54 500

−28 984

«Таврический» (Bank “Tavrichesky”)

−430 566

665 810

«Советский» (Bank “Sovetsky”)

−1 194 664

−545 668

 

Ponad 100 mln, ale mniej niż miliard, zarobiły Baltic Bank (w postępowaniu naprawczym prowadzonym przez Alfa-Bank), BFA syna Włodzimierza Kogana Jefima, PSCB Władimira Prybytkina pochodzącego z zakładów im. Kirova, „United Capital” właścicieli „Maxidom” i dwie zagraniczne instytucje kredytowe — duński Danske Bank i szwedzki SEB bank.

Zdecydowana większość — 21 banków – zarobiły mniej niż 100 mln, z czego większość wzbogaciła się tylko o kilka milionów. Zysk „Bereit” i Vyborg Bank wyniósł odpowiednio 36 tys. i 17 tys. rubli. Największe straty odnotowały banki "Sovietsky" i "Tavrichesky" — 1,2 mld i 430 mln, odpowiednio. Pierwszy znajduje się w postępowaniu naprawczym prowadzonym przez Tadfondbank, drugi ratuje International Financial Club Michaiła Prochorowa. "Na minusie" okazało się być jeszcze kilka banków, między innymi norweski North-West 1 Alliance Bank, który po rewizji, związanej z wyprowadzaniem pieniędzy z banku „Tavrichesky”, został sprzedany biznesmenom z Niżnego Nowgoroda.

 

Jak radzą sobie bankierzy

Prezes zarządu Energomashbanku Gennadij Wietrow uważa, że wysoka inflacja oraz deprecjacja waluty krajowej nadal wpływają na zmniejszenie popytu konsumpcyjnego i aktywność biznesu.

"Wszystko to nie może nie mieć wpływu na sektor bankowy — mówi. — Szczególnie wrażliwe są duże banki. Po pierwsze, w swojej pracy mogą liczyć tylko na siebie. Po drugie, na rynku od dawna jest odczuwalny trend konsolidacji graczy. I tu dużo zależy od kierownictwa banku — jak szybko może dostosować się do obecnych realiów ekonomicznych i wybrać odpowiedni kierunek działania".

Półroczny zysk Energomashbanku zmniejszył się o 90%. Według Giennadija Wietrowa, jeszcze na etapie planowania pracy w 2016 roku bank zakładał, że konieczne będzie zwiększenie rezerw w pewnym zakresie co i przełożyło się bezpośrednio na wynik finansowy. "Wskaźnik, odzwierciedlający stabilność finansową banku (standard H1), znajduje się na zadowalającym poziomie. To mówi o prawidłowym oszacowaniu poziomu ryzyka i właściwym planowaniu", — powiedział Wietrow.

Wstrząsy gospodarcze dały bankierom do zrozumienia, że stabilność dziś jest ważniejsza od zysków. Według właściciela IBSP banku Siergieja Bażanowa, „na dzień dzisiejszy wystarczająca ilość kapitału i rytmiczna praca operacyjna, jest ważniejsza niż natychmiastowy zysk”.

„Zysk przyjdzie wraz z rozwojem gospodarki. Teraz wszystkie banki znajdują się pod presją drogiego pieniądza, pozyskanego jeszcze w 2015 roku, oraz pod presją potrzeby tworzenia rezerw” — wyjaśnił.

IBSP okazał się jednym z niewielu petersburskich banków, który rząd Federacji Rosyjkiej postanowił wesprzeć na czas kryzysu. W końcu 2015 roku bank otrzymał 803 mln rubli w postaci obligacji rządowych, które uwzględnił w swoim kapitale.

„Bank jest systemem o znacznym stopniu bezwładności, który rozszerza się powoli. Teraz więcej udzielamy kredytów, więcej zarabiamy, taniej pozyskujemy pienądz, ale to wszystko odzwierciedli się w sprawozdawczości w późniejszym okresie” — powiedział Bażanow.

Klienci przenoszą swoje oszczędności z „mniej stabilnych” do „bardziej stabilnych” instytucji kredytowych, skomentowano w Baltinvestanku. Jednocześnie liczba osób posiadających oszczędności uległa zmniejszeniu.

„Dodatkowo na rynku kredytów samochodowych obserwuje się wzrost napływu klientów, których interesuje zakup używanego auta pod wpływem bardziej przystępnych cen” — powiedzieli w banku. Z dugiej strony, jak wyjaśniono w jednym z salonów samochodowych, ludzie unikają zaciągania kredytu na zakup samochodu – "Stają się mądrzejsi".

 

Źródło: fontanka.ru (autor Aleksander Alikin)

Opr. Wiktoria Świderska, praktykantka

WPHI w Sankt-Petersburgu